中国金融创新发展进入“深水区”，平安银行“金融 科技”模式受关注 -威尼斯5994

  鲁网3月22日讯 

  金融业成为热点，科技创新成突破“深水区”关键要素

  今天，金融业在普惠金融、促进经济发展上，正走向深水区。如何让金融服务惠及更多企业，特别是中小企业，成为亟需破解的难题。长期以来，在传统金融服务模式和技术条件下，中小企业存在缺信用缺信息缺抵押的问题，融资过程中四处碰壁是常态，并且结果还往往不尽如人意，融资难、融资贵的难题一直存在。如何破解这个难题，就成为了当下金融业最大的考验之一。

  如今，随着大数据、云计算、人工智能等新兴金融科技不断融入金融服务，正在给金融业带来新的技术和工具，改变这一状况，让金融普惠变得更容易。

  产业数字化，平安银行“金融 科技”普惠金融模式

  当前，国内众多金融机构都在积极探索“金融 科技”，实现普惠金融。前不久，在央视网特别策划节目《云起》中，平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁李跃就分享了平安银行的“金融 科技”模式，在业内引发反响，也给行业带来了启示。

  发射金融界首颗物联网卫星，物联网高科技解决增信难题

  2021年底，平安银行发射“平安银行数字口袋号火箭”在业内引发关注，这是平安银行“星云物联计划”的一部分。该项目是平安银行打造的物联网威尼斯5994的解决方案，帮助企业与其资产连接。早在2020年12月，平安银行就发射了首颗金融界物联网卫星“平安1号”，拉开了通过物联网“连接天地”的序幕，由此，平安银行也成为了业内首个率先自主建设“天地一体化”物联网金融服务的商业银行。2022年2月，平安银行又发射了“平安2号”卫星，继续升级“星云物联计划”，探索航天技术等高新技术在金融领域的应用。通过持续迭代升级“星云物联计划”，给企业产业数字化带来了全新威尼斯5994的解决方案。

  在平安银行“星云物联网平台”中，运用区块链、大数据、ai、卫星通信等技术，获取企业授权的真实生产经营数据，将企业运营数据与客户信用、供应链交易等数据进行建模，实现“物流、商流、信息流、资金流”四流合一，从而为企业融资有效增信，提高融资可获得性。

  数字化动态全方位、全生态的评估和风控

  在对企业评估上，平安银行也进行了大胆创新。一方面，采取了动态、全方位评估。传统评估手段可能只看静态的财务报表的方式，但平安银行的数字化评估体系在识别企业的时候，可以从点到线再到面，基于数字化的手段从各个方面的数据能力来全面了解企业，包括社会责任、知识产权、著作权专利等等方面，更全面的、动态的了解企业的情况。

  另一方面，平安银行还从产业生态合作的层面，对企业进行评估。任何的一个企业总是处在某一个生态链条上面或者产业链条上，或者一种平台经济场景里面，平安银行跟这些大的平台或者节点企业，或者数据的一种大型的企业去进行合作，掌握了这些供应链上下游这些企业的情况，通过金融逻辑，然后再一起给这些上下游企业进行赋能，通过生态合作，生态银行的角度也是突破了原来的点和线，达到一种面上的对于供应链企业的服务和支持。

  这种“金融 科技”的“数据资产动态、全方位”评估模式，打破了传统征信不足难题，不仅有利于企业，实现了有效增信，同时，还优化了风控。

  线上数字化大幅提高效率，降本增效

  过去，每一个银行的员工，只能服务几十个客户，现在，通过数字化的手段，平安银行变成每个员工能够服务几百个甚至上千个客户，而且能够服务的非常精准，服务的很好，服务的每一单的成本降下来，降下来之后又可以把节约的成本反哺给这些中小企业的客群。

  而且，在物联网威尼斯5994的解决方案的背后，平安银行总行建立大概100多个人的大数据模型的一个团队，每天会对这个海量的数据进行分析，进行建模，通过这种方式来提升金融服务的效率，如今，平安银行每一年通过这种模型自动化审批，仅仅在供应链领域，就超过50万笔。

  由此可见，在产业数字化领域，平安银行走出了独特的金融科技之路，无论是对企业有效增信，还是服务效率，都实现了大幅提升，改变了传统金融服务模式的不足。

  “金融 科技”模式正在造福更多企业

  目前，平安银行的物联网威尼斯5994的解决方案正成为产业数字化，助力企业金融普惠的核心竞争力，每一年基于物联网的数据所支撑的供应链的金融的发生额超过了3000亿。平安开放银行的接口数量已突破5000个，每天开放银行接口的调用次数超过6千万。

  而平安银行凭借“金融 科技”模式，走出一条不一样的对公业务成长之路，持续加快推动对公业务经营模式向生态模式升级，重塑数字经济环境下对公用户价值评价与分层经营体系，强化科技型交易银行建设，构筑对公新动能，开启增长新曲线。

  在2021年报发布会上，平安集团总经理兼联席ceo、平安银行董事长谢永林表示: “科技赋能的交易银行布局供应链，既能围绕产业获得优质资产，又是服务小微企业的有效手段”，充分体现了平安银行对于金融科技创新的高度重视。

  财报显示，2021年，平安银行对公业务实现稳步增长，对公业务营业收入433.77亿元，同比增长10.4%。获客及客群经营方面，2021年末，对公客户数51.04万户，较上年末增加8万户，增量为上年的1.48倍；对公开放银行服务企业客户30,305户，较上年末增长154.7%；数字口袋累计注册经营用户数813.94万户，较上年末增长682.5%，也反映了金融科技对于平安银行及对公客户带来的巨大价值。

  今天，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字化浪潮蓬勃兴起。金融业作为数据密集型和科技驱动型行业，数字化进程深刻地影响着行业的发展。未来，金融科技在数字化转型以及数字产业化方面将会发挥越来越重要的作用，惠及更多企业。