线上化普惠金融服务大众民生——平安银行济南分行小企业数字金融服务 -威尼斯5994

  鲁网6月7日讯 近几年来，为不断提升小微企业服务质效，持续优化和完善普惠金融服务体系，加快推动我行普惠金融业务快速发展，切实满足中小企业的信贷需求，平安银行不断加大金融科技的研发及应用，充分利用第三方纳税数据、开票数据、政府平台采购数据等相应企业经营数据，引入人工智能、机器学习等最新技术，打造出全新的小企业数字金融新微贷产品体系。

  小企业数字金融新微贷产品体系是平安银行通过线上供应链金融、互联网金融和结合自身对中小微企业服务的多年实践积累，集成平安银行强大科技实力、综合金融服务和大数据资源整合能力，引入人工智能、机器学习等最新技术，构建的一套服务于中小微企业的数据征信金融服务体系，对银行服务小微企业所遇到的企业生命周期短、银行服务成本高、风险大，小微企业融资难、融资贵等问题，通过金融科技的应用，提供多赢的威尼斯5994的解决方案，提高了服务效率，降低了企业融资成本。在客户端，实现了：互联网进件 大数据风控 自动化审批 远程面核面签 提还款全线上化，改变了中小微企业贷款的固有模式。客户可线上申请、实时审批、远程面核面签、线上提还款，7*24小时全线上化无接触办理业务、高效便捷。在内部管理端，实现了：智能展业，主动定位有融资需求小企业客户，提供合适的产品和服务，并通过ai机器人在线答疑，帮助客户经理更好地服务客户；智能反欺诈，确保资金投向正确；智能贷后评估、自动预警和智能语音催收，提升贷后管理灵敏度，解决小而分散的小企业业务贷后监控压力。

  目前该行已推出新微贷产品体系包括税金贷、速票贷、数保贷、数据贷等产品，担保方式以信用贷款、担保贷款为主， 具有高（最高单户授信额度500万）、易（5分钟申请贷款，资料简单）、快（系统审批、获批后最快1个工作日出账）等产品特点，深得广大小微企业的欢迎。截至2022年4月末，平安银行济南分行已银税平台实现的小微企业授信金额、贷款余额和户数，列该区域股份制银行首位。

  为服务好“专精特新”中小企业，平安银行积极响应政策号召，平安银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局，坚持“省心、省时又省钱”的品牌理念，打造新微贷---“数保贷”专项产品，为“专精特新”中小企业提供优质信贷金融服务。该产品是平安银行与政府性融资担保公司、担保基金合作，结合银税互动平台推出的信用贷款新微贷—税金贷的基础上，对贷款额度进行担保增信的全新产品。该产品具有免抵押、额度高（最高授信500万）、利率低、贷款时效快（约5分钟完成线上化申请，最快10分钟完成线上化审批，最快3个工作日完成放款）的特点。该产品满足了无足值抵押物、信用贷款额度不足的中小企业融资需求，进一步丰富了普惠金融产品体系，切实解决了其融资难、融资贵的难题。

  平安银行通过科技赋能持续强化业务能力，颠覆了传统银行以客户经理为核心的营销方式，通过综合金融的多渠道，借助集团市场营销能力对客户引流，吸引客户自主申请。在客户体验方面，为小企业客户提供了足不出户，随时随地进行融资申请便利，产品流程简洁明晰，客户仅需临柜一次即可完成开户、面签、放款等一系统列动作。在产品风控方面，不再强调企业财务报表和流水表现，而更多关注第三方渠道获取的真实、有价值的企业经营数据。利用建立风险模型，判断企业的违约概率，从而有效防控信贷风险。平安银行为不同客户群体打造齐全的“全产品”服务体系，并为小微企业带来涵盖线上、线下的“全方位”一站式综合金融服务，更优质、高效地响应并解决中小企业金融需求，普惠金融服务质效通过金融科技的广泛应用实现质的提升。（本网记者）