“牵手”量子公司！平安银行探索应用量子计算技术提升反欺诈反洗钱能力 -威尼斯5994

  鲁网2月9日讯   近日，平安银行与本源量子首次牵手合作，共同开展量子金融算法在金融风控等领域的研究和落地，并使用量子计算机真机验证，合作探索更多量子算法在金融具体业务场景中的应用。双方合作有望在将来极大提升在反欺诈、反洗钱等领域的业务计算速度，大幅提高银行金融服务的智能化水平，进一步提升金融服务实体经济能力。

  平安银行旗下lambda实验室也已针对银行自身业务场景，开展相关量子计算技术自研工作，并针对部分业务，实现了特征筛选的传统算法转为量子算法等课题，且在真实的数据集上进行了验证。

  目前，lambda实验室主要从前沿科技关注与探索、行业调研、金融场景融合及落地三个板块发力，加速科技成果转化。为了在金融科技、金融创新等方面持续输出高价值研究成果，lambda实验室还与北京大学、清华大学、中国科学技术大学、中国人民大学、复旦大学等国内顶级学府对接，打造完善的人才培养机制，为前沿科技的创新与突破奠定坚实的基础。

  金融服务实体，前沿技术赋能产业发展

  《“十四五”数字经济发展规划》提出，要协同推进数字产业化和产业数字化，赋能传统产业转型升级，培育新产业新业态新模式。2020年，平安银行成立lambda实验室，汇集来自卫星通信、物联网、量子计算、人工智能等领域的十余名专家，联合平安银行博士后工作站，共同探索金融服务实体经济的新应用、新模式，为平安银行的战略发展提供科技支撑。

  lambda实验室在数字化浪潮中劈波斩浪、勇立潮头，探索应用物联网、大数据、卫星通信等技术赋能全产业链协同和产业转型升级。具体来说，平安银行打造星云物联网平台，通过对大宗商品、工业设备、交通工具等实物资产进行网络化、数字化、智能化的管理，掌握企业真实的经营情况，并在此基础上，为企业提供金融、非金融服务。

  截至2022 年末，星云物联网平台已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地 30 多个创新项目，接入物联网终端设备超2000万台，支持实体经济融资发生额累计超6400亿元。

  为提升地面物联网数据通信效果，lambda实验室打造天基物联网生态项目，组建硬件研发团队，自研卫星通信终端。天基物联网生态将改变传统运营商网络通信模式，让平安银行链接数据源头，并应用到无地面信号覆盖场景，在“一带一路”、跨国运输、海外资产管理、煤矿、海上作业平台、农林牧渔等网络部署难度大的地方都可以进行卫星通信，提升资产安全性、数据连续性和稳定性。

  积极探索量子计算在金融领域的应用场景

  在应用金融科技服务实体经济过程中，银行积累了海量客户行为数据，数据建模在支持业务发展、提升风控能力、优化客户体验等方面发挥着重要作用。在此背景下，量子计算技术可以提供强大的算力支持，提升算法模型的计算速度与准确度。

  例如，在平安银行车商贷业务中，为了提升风险模型的准确度往往需要验证海量数据的特征哪些符合业务逻辑、更能体现企业的真实经营情况，平安银行lambda实验室应用量子计算技术从海量数据的特征中挑选出对业务更有价值的特征组合，进而提升风险模型的精度。目前，相关成果已经申请一项发明专利“一种基于量子的银行信用贷款特征筛选方法”。

  除提升风险模型准确度外，平安银行还在探索更多量子计算在金融领域的应用，并发现量子计算技术非常适合解决组合优化问题，可以用于加速反欺诈工作中常常用到的社区发现算法。

  由于诈骗洗钱团伙往往具有群体性、集中性作案等特征，这些团伙在知识图谱中常常表现为一个个的社区，因此可以采用社区发现算法挖掘这些团伙。平安银行为维护金融稳定打击诈骗洗钱，构建了一个拥有4亿 节点（主体），8亿 条边（关联关系）的星盘知识图谱，通过账号间的转账充值行为、异常经营信息及风险关联信息进行社区划分后再进行进一步处理，已经协助警方破获了数起网络赌博洗钱案件，取得了丰硕的成果。

  然而，当前星盘知识图谱利用社区发现算法识别诈骗洗钱团伙耗时仍然较长，而量子计算高效解决优化问题的特点未来有可能提升社区发现的时效性与准确性。因此，在lambda实验室自研量子社区发现算法基础上，平安银行近期与本源量子达成合作，将在未来尝试通过巧妙的数学方法把求解模块度最大的社区划分进行量子化改造，探索利用量子计算强大的算力加速社区划分，提升反欺诈与反洗钱工作的时效性与准确性。

  未来，平安银行将继续坚持创新驱动发展战略，创新金融服务模式，持续探索支持包括量子计算、物联网技术在内的高新科技发展，践行金融初心，将服务实体经济、服务国计民生放在首要位置，为我国全面建设社会主义现代化国家作出新贡献，建功新时代。（本网记者）